Семейный офис для состоятельных россиян. Зачем нужен и какие преимущества дает в 2019 году

• Как защитить и приумножить семейный капитал;
• Как легально перевести деньги или бизнес за границу;
• Как решить вопросы преемственности и передать семейные активы по наследству;
• Как получить второе гражданство или вид на жительство в Европе и США;
• Куда инвестировать за рубежом;
• Как открыть счета за рубежом и пройти комплаенс;
• Как провести консолидацию активов и защитить активы в России.

Для решения этих и многих других финансовых, юридических и инвестиционных вопросов и существует семейный офис. Сегодня поговорим о его задачах и преимуществах подробнее.

Что такое семейный офис

Семейный офис (от английского Family Office) — это набор инструментов для управления крупным капиталом одной семьи. Его еще можно сравнить с семейным доктором, который занимается здоровьем семейного капитала.

Из этой метафоры становится понятно, что главная задача любого семейного офиса — предупреждение рисков и сохранение заработанного капитала, а также распределение его между всеми членами семьи для финансовой защиты и реализации их целей. И сюда входит не только глава семьи, но и нынешние и бывшие супруги, официальные и неофициальные дети, родители, братья с сестрами и так далее.

Например, у главы семьи есть бизнес, который он основал и ведет с партнерами. Бизнес начинался в 90-е, многие договоренности существуют только на словах, а активы спрятаны в офшорах, о которых члены семьи могут даже не догадываться. В итоге, если вдруг с ним что-то произойдет, то это создаст риски для членов его семьи.

Но если предусмотреть такое развитие событий заранее, то можно успеть подготовить все документы и инструкции. Или за 2-3 года обучить и подготовить взрослеющего наследника, которому можно спокойно передать свои дела. А для перестраховки, особо важные документы можно хранить за пределами России (если у Вас есть в этом потребность, наш семейный офис поможет это организовать).

Но финансы и инвестиции — далеко не единственная забота сотрудников семейного офиса. Поэтому в штате любого Family Office обязательно есть юрист, который обеспечивает законность всех операций, а также налоговое и юридическое консультирование.

На содержание личного семейного офиса может уходить до миллиона долларов в год и больше. Для тех, у кого пока что нет возможности, а чаще всего и необходимости, тратить такие деньги на содержание собственного семейного офиса, в середине XX века придумали мультисемейные офисы (Multi-Family Office).

Family Office (семейный офис) и Multi-Family Office (мультисемейный офис) — в чем отличия

Как следует из названия, разница заключается в количестве обслуживаемых семей. Ведь далеко не всем обеспеченным семьям нужен собственный семейный офис на постоянной основе. Содержать штат юристов, аналитиков и финансовых консультантов, имеет смысл, только если затраты на него не превышают 1-2% семейного капитала.

Обычно клиенты сначала обращаются для решения каких-то разовых задач, например:

• получение вида на жительство или второго гражданства,
• формирование портфеля ценных бумаг с целевой доходностью 15%
• инвестиции в недвижимость за рубежом
• структурирование международных холдингов,
• организация наследования различных активов,
• покупка или продажа недвижимости за рубежом

и так далее.

Следует отметить, что российские предприниматели традиционно никому не доверяют. Успешное решение разовых задач повышает доверие к мультисемейному офису и в дальнейшем к нам уже обращаются регулярно. Например, для консолидации активов и управления инвестициями.

Как мне кажется, во многом из-за непонимания преимуществ и низкого уровня доверия, семейные офисы в России и развиваются очень медленно. Однако, в последние 10 лет этот рынок начал развиваться в правильном направлении.

Именно для таких людей и работают мультисемейные офисы. Это выгодно и клиентам, так как не надо платить большие деньги за содержание собственного офиса, так и мультисемейному офису, который может работать с несколькими клиентами одновременно.

Отличие семейных офисов в России и в мире

Если в мире насчитывается порядка 4000 семейных офисов, то в России их количество не более 50. Да и большинство из них служат лишь дополнительной услугой в структуре инвестиционных компаний или отделов private-banking крупных банков. А значит, в первую очередь они предлагают свои собственные инвестиционные услуги и продукты, которые не всегда являются оптимальными для клиентов.

Еще одним важным отличием российского семейного офиса является “молодость” капитала. В России сейчас основные капиталы находятся в руках первого поколения миллионеров и миллиардеров. Поэтому главы далеко не всех семей заранее задумываются о вопросах преемственности и сохранении заработанного капитала для следующих поколений.

Кроме сложной структуры активов, включающей офшоры, зачастую личный капитал не отделен от корпоративного, что создает риски для семьи и дальнейших конфликтов.

Из чего состоит семейный офис

Так как главная ценность хорошего семейного офиса — это решение всех вопросов, которые отвлекают главу семью от его бизнеса, то состоит он, в основном, из 4 компонентов:

• Инвестиции и управление активами;
• Юридическое и налоговое сопровождение;
• Финансовые услуги;
• Различные вопросы бытового характера (образование, медицина, путешествия).

Для решения задач из последнего пункта существует значительное количество хороших консьерж служб как в России, так и за рубежом. Orishak Capital специализируется на первых трех направлениях, тем более мой личный опыт подтверждает выводы исследования Сколково.

Международные инвестиции и управление активами

Как я уже говорил выше, большинство семейных офисов в России занимаются управлением активами, которые находятся на территории России и предлагают местные инвестиционные инструменты. В этом нет ничего удивительного. Рынок России понятен, хотя и не очень стабилен.

Наша компания занимается исключительно активами и инвестициями за рубежом (в том числе своими собственными). Я убежден, что из-за нынешней политической, законодательной и налоговой ситуации в стране, держать весь семейный капитал в России — не лучшая идея. Да и мой опыт показывает, что многие клиенты разделяют этот подход и держат до 80% семейного капитала за пределами нашей страны.

Если говорить конкретно про Orishak Capital, то мы предлагаем прямые и портфельные инвестиции в недвижимость, бизнес-проекты, ценные бумаги за рубежом. Особое внимание уделяем стратегии инвестиций в стоимость и поиск неоцененных активов. По уровню риска мы работаем по двум направлениям:

• Консервативные стратегии для защиты капитала (2-4% годовых);
• Инвестиции с умеренным риском для повышения доходности инвестиционного портфеля (от 4% до 28% годовых, по некоторым проектам и выше).

Юридические услуги

Юристы, работающие в структуре семейного офиса, должны разбираться в международном праве, в вопросах миграции и налоговом структурировании. Они участвуют в сделках с недвижимостью, помогают защищать активы и бизнес. Для решения специфических задач могут привлекаться проверенные сторонние специалисты, однако именно семейный офис отвечает за результат перед клиентом.

В Orishak Capital юридическими вопросами занимается Максим Поланский, руководитель офисов в Италии и Сан-Марино. Это удобно для тех наших клиентов, которые живут в Европе или которым особенно важна конфиденциальность. Кстати, для последних мы предлагаем возможность хранения важных и конфиденциальных документов за пределами России.

Orishak Capital помогает в решении следующих задач:

• Получение вида на жительство и второго гражданства в странах Европы и в США;
• Защита активов и бизнеса с помощью зарубежных структур;
• Организация наследования и трасты;
• Налоговое структурирование и бизнес миграция.

На последнем хочу остановиться чуть подробнее. На фоне ухудшения делового климата на Кипре мы предлагаем достойную альтернативу — Сан-Марино. Корпоративный налог здесь можно уменьшить до 8,5%, есть свой технопарк со льготным налоговым режимом, а для налоговых резидентов отсутствует налог на доходы, полученные за пределами Сан-Марино. Подробнее о преимуществах можно ознакомиться в статье Чем привлекательна программа ВНЖ в Сан-Марино для состоятельных россиян.

Финансовые услуги

Финансовые услуги за рубежом часто тесно связаны с налогово-юридическими и инвестиционными вопросами. Поэтому они будут интересны для российских предпринимателей, у которых уже есть активы и бизнес за рубежом, а также средства в офшорах.

Из-за санкций и требований к прозрачности капитала гражданам России стало сложнее открывать счета. А банки при малейших сомнениях предпочитают блокировать уже открытые. Из-за чего возрастают как затраты на юристов, так и риски потерянного времени и нервов.

Автоматический обмен данными между странами и выросшие требования комплаенса со стороны банков требуют тщательного и взвешенного подхода к международной деятельности. Мир стал прозрачнее, а эффективность даже законного применения офшоров постоянно снижается.

Поскольку Orishak Capital работает именно с зарубежными активами, то чаще всего нашим клиентам интересны следующие финансовые услуги:

• Консолидация активов;
• Комплаенс и открытие счетов за рубежом;
• Структурирование сделок;
• Международные переводы;
• Планирование семейного бюджета;
• Благотворительность.

В качестве итога

В следующих публикациях я продолжу рассказывать о способах защиты семейного капитала и выгодных инвестициях, а также делиться интересными кейсами и полезной информацией. Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на обновления блога.

А если для Вас актуальны услуги семейного офиса, и Вы хотите проконсультироваться по какой-то своей задаче, звоните по телефону в Москве +7 (495) 018 15 17 или оставьте заявку ниже.

Искренне Ваш, Вадим Оришак

Понравилась статья? Поделитесь ей в социальных сетях!